Polizze per la Casa ed Eventi Naturali: nuove opportunità grazie ai tassi dei mutui in ribasso

Il 2024 si è rivelato un anno particolarmente vantaggioso per chi intende sottoscrivere un mutuo.

Se il biennio 2021-2023 aveva registrato un rialzo significativo dei tassi di interesse, l’ultimo anno ha visto un’inversione di tendenza. 

La BCE ha infatti apportato un importante taglio dei tassi di interesse al 3,5% e, con l'inflazione in rapida discesa, gli esperti prevedono un ulteriore taglio a dicembre  che potrebbe proseguire anche nel primo semestre del 2025.

L'inversione dei tassi di interesse è particolarmente evidente osservando i parametri di indicizzazione a lungo termine, come l'IRS, l'indice di riferimento per i mutui a tasso fisso. L'Eurirs è stato il primo indicatore a salire, a partire dalla primavera del 2022, per poi stabilizzarsi al 3% fino alla fine del 2023. Successivamente, l'IRS ha iniziato a calare in modo deciso, alimentando un clima di fiducia sui mercati.

L’Euribor, invece, l’indice impiegato dalla maggior parte delle banche per determinare il tasso dei mutui a tasso variabile, aveva registrato una crescita più graduale nel corso del 2022, per poi accelerare la sua corsa al rialzo. Tuttavia, anche in questo caso, si sta finalmente assistendo a una riduzione anche dei mutui a tasso variabile.  

Molte banche, dunque, già a inizio anno hanno iniziato a promuovere, ad esempio, mutui a tasso fisso vantaggiosi, con particolare attenzione verso gli immobili green, che appartengono a una classe energetica di tipo A o B.

Mutui in ribasso: l’effetto trainante sulle Polizze per la Casa.

Questo trend ha un effetto trainante anche sul mercato assicurativo. Si tratta infatti di un momento favorevole per promuovere tutte quelle soluzioni assicurative che si rivolgono alla tutela della Casa.  

Oltre alle assicurazioni più conosciute, come la Polizza Incendio e Scoppio e la Polizza Casa, stanno registrando una crescente diffusione le soluzioni che offrono una copertura in caso danni conseguenti a eventi naturali. 

L’aumento della domanda di questo tipo di prodotti è legato alla crescente consapevolezza dei rischi legati a fenomeni atmosferici, sempre più intensi e frequenti.

Secondo i dati dell’Osservatorio Città Clima di Legambiente, gli eventi atmosferici estremi in Italia, dall'inizio del 2023, sono aumentati del 135% rispetto al 2022. 

Questi danni hanno un impatto economico elevato, sia per i privati che per le istituzioni, come evidenzia il Focus Censis-Confcooperative «Disastri e climate change, conto salato per l'Italia», da cui emerge che, 1980 al 2022, sono stati spesi, nel nostro Paese, oltre 200 miliardi di euro in seguito ad alluvioni, siccità e frane.

La Polizza Eventi Naturali, in questo contesto, ricopre quindi un ruolo cruciale nel sostenere sia la spesa pubblica che i privati, contribuendo a ridurre l'impatto economico di questi eventi imprevisti garantendo una rete di protezione concreta. 

Polizza Eventi Naturali: coperture e caratteristiche.

Ma quali sono le principali caratteristiche?

La Polizza offre una copertura per i danni materiali e diretti causati da eventi come:

• Terremoto

• Inondazione, alluvione, allagamenti.

Inoltre, include anche la copertura per i danni consequenziali derivanti da tali eventi, prevedendo il rimborso spese in caso di:

• Demolizione, trasporto e sgombero dei materiali danneggiati;

• Costi di smaltimento.

Sono incluse anche le spese per soggiorni in albergo o sistemazioni temporanee alternative, nel caso in cui l'abitazione assicurata risulti inagibile a causa di un sinistro indennizzabile. 

Polizza Eventi Naturali: copertura completa e vantaggi fiscali.

La stipulazione della polizza, inoltre, offre alcuni vantaggi sul piano fiscale.

Il Prodotto infatti non è soggetto a tassazione da parte dello Stato, ne consegue che il premio lordo corrisponde al premio netto. Inoltre, è fiscalmente detraibile, il che significa che l'importo pagato per la Polizza può essere detratto dalle tasse. In questo modo, lo Stato non solo non percepisce le entrate fiscali sul premio, ma consente anche ai contribuenti di scaricarne il costo, offrendo un ulteriore vantaggio economico ai sottoscrittori.

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